資産運用でしっかり稼ぐ!アセット・アロケーションを行う3 つの理由

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今ある資産をどのように運用していくのか?

経済が不安定な状況、今まで以上に今後の生活の事を踏まえた堅実な資産運用が求められている時代です。そんな今注目を集めているのがアセット・アロケーションという言葉。まだこの言葉に聞きなれない方も多いかと思います。そこで今回はアセット・アロケーションを活用した資産運用方法についてご紹介させて頂きます。

1.アセット・アロケーションとは何なのか基本を知る

それでは、アセット・アロケーションという言葉の意味をご説明するところから始めさせて頂きたいと思います。アセットとは資産、そしてアロケーションとは配分。つまり、簡単に言ってしまえば資産を配分する事を意味しています。基本的には、株式や債権、短期金融商品の3つにスポットを当てています。
例えば、1つの投資だけに絞っている方も多くいらっしゃいます。しかし、リスクの面で考えると、やはり不安が残ります。もちろん投資には全てリスクが付き物ですが、このアセット・アロケーションはリスクを分散させるという意味でも非常に役立つのです。
また、中には自分に合った投資方法を見つける為に行うという方もいらっしゃいます。もちろん、自分に合った方法があり、それに集中したいという方も多いのです。しかし、最初の段階でそれを確認するというのは難しいもの。実際にやってみないとリターンやリスクの感覚というのはわかりません。そこで、まずはアロケーションをしてから自分の合った方法を見つけたという方もいらっしゃいますね。

2.リスク許容の範囲を決める

投資には必ずリスクが付き物です。もし100%リターンがわかっているのであれば誰もが始めている事でしょう。もちろんリターンがありますが、その裏には表裏一体としてリスクが待っているという事を理解しなければなりません。アセット・アロケーションは、このリスクを分散させるという効果も期待出来ます。
例えば、日本債権と新興国の株式で考えます。日本債権は期待出来るリターンは少ないものの、リスクが少なく非常に安定しているのです。逆に新興国の株式はリスクが非常に高いです。しかし、その分リターンには期待出来ます。
そこで、リスクをどれだけ許容出来るかを考えましょう。リスクよりもリターンを取るのか、それとも安定して資産運用を行っていくのか。それによってアロケーションを行う率を変動させていくのです。これに関しては、正直自分で慣れるしかありません。人によってどれだけリスクを許容出来るかは異なるのです。そのため、自分に合った分配を見つけるのもコツの1つです。

3.リスクを標準偏差で確認する

アセット・アロケーションを利用して資産運用を行う際に、まずはリスクとは一体何なのかを考えておきましょう。一般的に、収益率がばらついてしまう事がリスクと呼ばれています。ちなみに、これは標準偏差で測る事が出来るので注目したいところですね。
ここで標準偏差のおさらいです。ボラティリティと呼ばれており、短縮してボラと呼ばれている事も多いです。これは、いわゆる変動率の事を指しています。例えば、日本債権は標準偏差(ボラティリティ)が少ないのです。そして、逆に新興国であれば標準偏差が大きい事になります。小さいという事は変動幅が狭い、つまり比較的安定しているという事がわかります。逆に大きいという事は変動幅が広いので、リスクもリターンも高いという事ですね。
アセット・アロケーションを行う際にこの考えが非常に重要となってきます。しかし、いきなりボラティリティが~と言われても資産運用の初心者の方であればなかなか理解出来ません。そのため、実践の前にはなるべくこういった用語を理解しておいた方が、本題への理解がよりスムーズになります。

4.定期的なリバランスで投資比率を調整する

最後に、リバランスの重要性についてご紹介させて頂きます。アセット・アロケーションを行い、その上でポートフォリオを考えていくというのが基本的な考えです。ポートフォリオの中を見ていると、その中でも良い所と悪い所があります。もちろん、全体的なマイナスになってしまう事があります。しかし、そこでアセット・アロケーションをしていれば他の面でプラスになり、全体的な結果としてもプラスになっているという事もあります。
しかし、通常通り運用していけば、最初に定めた比率が移動してしまいます。この投資配分の比率ですが、実は統計上も定期的に調整する方が長期的な成果が出やすいと出ています。そこで、こまめなりバランスが必要となるのです。
どんな投資でも、ほったらかしではうまくいきません。特に、長くアセット・アロケーションを続けているとかなりバランスが崩れてしまう事があります。そこで、「最近ちょっと成果が落ちているかも?」と思った際には、比率の見直しとリバランスをおすすめ致します。

まとめ

1.アセット・アロケーションとは何なのか基本を知る
2.リスク許容の範囲を決める
3.リスクを標準偏差で再度確認する
4.定期的なリバランスで投資比率を調整する

編集後記

今回はアセット・アロケーションを利用した資産運用についてご紹介させて頂きました。現在は、一般の方でも簡単に投資を始めとする資産運用が出来るようになりました。そんな中、様々な方法を模索している方が増えてきたのです。是非このアセット・アロケーションをうまく活用して資産を増やしていってくださいね。

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