消費者金融とは何かを知ろう!「サラ金との違い」

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消費者金融とは何かと聞かれたとき、きちんと答えられる人は少ないと思います。

今、消費者金融は、金融業界において大きな役割を果たしています。
では、改めて消費者金融とは何かについて、考えていきましょう。

1.消費者金融とは小口融資を専門にしている

消費者金融とは、小口融資を専門に行うことを指しています。
また、無担保で金銭の貸付を行う業者のことを、消費者金融業者というのです。
個人への小口融資が一般的ではなかったときには、銀行が企業に対して行う大口融資が一般的でした。
大口融資は企業への貸付けですが、これを個人向けにしたものが消費者金融の小口融資なのです。
現在日本では、10人に1人が消費者金融を利用していると言われています。
1929年に一時、個人への小口融資が行われていましたが、これは太平洋戦争によって中断されてしまいます。
再び個人への小口融資が復活をしたのは、現在のSMBCコンシューマファイナンスの前身である、関西金融がきっかけでした。
関西金融は個人に向けて、無担保で、借入限度額の範囲内であれば自由に借り入れが出来るシステムを作りましたが、これが現在の消費者金融のカードローンの原型になっています。
つまり、消費者金融とは、個人への小口融資を専門に扱う金融業者のことなのです。

2.無担保・無保証での貸付ができるキャッシングである

無担保・無保証で貸付をする業者のことを、消費者金融業者といいますが、この貸付のことを消費者ローンと言います。
消費者金融は、基本的に無担保であり、保証人も必要ありません。
この消費者金融の仕組みが出来上がるまでは、借金をするときには保証人や担保が必要でした。
ですが、保証人や担保が必要な借金というのは、誰でも借りられる借金ではありません。
特定の人しか借りることが出来ない借金というのは、利用者の数も限られてしまうのです。
そこで登場したのが、無担保・無保証で借り入れが出来る消費者金融です。
それまでの借金とは違い、誰でも借りることが出来る借金は、一般に広く親しまれていったのです。
現在は、利用限度額内であれば、自由に借り入れと返済をすることができる借金が一般的になってきました。
コンビニなどでも24時間対応しているので、必要なときに必要な分だけ借入をすることが出来ています。
消費者金融とは、無担保・無保証での借り入れができることが大前提になっているのです。

3.サラ金の悪いイメージとは違う対応を期待できる

消費者金融とは昔、サラリーマン金融、サラ金と呼ばれていました。
サラ金と聞くと、今でも悪いイメージを持ってしまう人は多いと思います。
借金の返済が出来ないと督促が酷くなったり、家族や会社にまで迷惑をかけてしまうような借金であるというイメージを持っている人が多いと思います。
ですが、消費者金融を実際に利用してみると、そのイメージを払拭することが出来るのです。
例えば、万が一返済が遅れてしまいそうなときには、具体的な日にちや返済が遅れる理由などを話すことによって、返済期日を延ばしてもらうこともできるのです。
消費者金融は、無理やり取立てをすることはありません。
もちろん、返済期日になっても返済をせず、連絡もないような状態のときには、電話がかかってくることがあります。
ですが、理由を話して期日の相談をすれば、無理に払わなければいけないということにはならないのです。
サラ金の悪いイメージが強い消費者金融とは、実は、利用する側にも優しい対応をしてくれることがあるのです。

4.大手の消費者金融とは、信用情報を見て審査をする

個人の信用情報を見ることで、消費者金融は融資をするかどうかを判断しています。
借入をするときには、個人の信用情報が大切になります。
過去に返済の遅れがないかどうかや、自己破産や債務整理などの金融事故を起こしていないかということをチェックされるのです。
それ以外にも、現在他の金融機関から借入をしている金額などを調べた上で、消費者金融は融資をするかどうかの判断をしています。
消費者金融の融資は、総量規制に基づいて行われます。
「年収の3分の1以上の貸付けはしてはいけない」という規制があるので、融資を希望する人の今の借金の総額と年収を比べる必要があるのです。
もちろん、年収の3分の1以上の借金は出来ないので、それが理由になって否決されてしまうこともあります。
融資するかどうかの判断というのは、個人の信用情報と、年収などから返済能力があるかどうかをチェックして行うのです。
消費者金融とは、誰にでもお金を貸すのではなく、一定の基準を設けてお金を貸付けています。

5.審査の基準が甘い消費者ローンはヤミ金の可能性が高い

審査の基準が甘い消費者金融というものがありますが、このような業者はヤミ金である可能性が高いと言えるでしょう。
一般的に、正規の消費者金融は、自分の会社のリスクを減らすために、「返済能力がある人」に対して貸付を行っています。
つまり、借金が多い人や、過去に金融事故を起こしている人は「返済能力がない」とみなされてしまうので、審査が否決されてしまうことがあるのです。
ですが中には、過去の金融事故などがあっても貸付を行っている業者もあります。
中には正規の金融業者もありますが、そのほとんどが金利が高く設定されていたりするので、返済が大変になってしまうのです。
そして、「誰にでも融資します」という誘い文句は、ヤミ金のような非正規の金融業者であることが多いのです。
消費者金融とは、きちんと審査を行った上で貸付を行っているので、審査なしでも借りられるような金融業者は高い利息を取られてしまうヤミ金などを疑ったほうがいいのです。

まとめ

1.消費者金融とは小口融資を専門にしている
2.無担保・無保証での貸付ができるキャッシングである
3.サラ金の悪いイメージとは違う対応を期待できる
4.大手の消費者金融とは、信用情報を見て審査をする
5.審査の基準が甘い消費者ローンはヤミ金の可能性が高い

編集後記

消費者金融とは、無担保・無保証で借り入れができるものです。
ですが中には、非正規の金融業者も混ざっていることがあるので、しっかり判断をしなければいけません。
無担保・無保証だからといって借りすぎずに、消費者金融は計画的に利用しましょう。

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