財産も家も何もない!あるのは借金だけなら自己破産

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借金リセットの手段、0からのスタート

借金(=債務)に追われ続け、最後に至る手段、それが自己破産です。

自己破産によって、社会的地位が最低になるということに異論は少ないでしょうが、その本当の内容に多くの誤解を抱えている方も多いです。
そこで、正しい自己破産の知識、流れ等を書き綴ることにしたいと思います。
  

自己破産の基準

自己破産となると、なにやら数億単位での借金を抱えた人間が行う法的手段のように感じられる方も多いですが、そのようなことはありません。

債務に負われ続け、自らが得る収入と債務返済のバランスが取れなくなってしまった状況になった際には、自己破産が可能となります。例えば、年収100万円の方が消費者金融等から600万円の債務を負っている場合などは、必要最低限どの生活費を勘案しても、債務返済に充てられる額はありません。

とすると、このような場合には、自己破産を選択肢としてあげることが可能となります。大方の基準ですが、手取り額の5倍以上の債務が存在する場合には、自己破産を検討する余地があるでしょう。

自己破産のメリット

自己破産をすることで、債務の返済から開放されます。多くの督促状、督促の電話等々の自己の精神を疲弊させ、精神的なダメージを与え続ける、督促からの開放と債務の返済義務から、多少の例外はあるにせよ、一切から開放されます。債務が帳消しになるということは、借金がゼロになるということなので、新たなスタートを切ることができるようになります

自己破産のデメリット

 自己破産のデメリットとしては、社会的信用が失墜し、新たな融通を受けることが限りなく不可能に近くなります。

また、ある特定の職業には、一定期間つくことができなくなってしまうので、弁護士や警備員、保険募集人等の職についている人にとっては、言って期間その職を辞さねばならないので、生活の基盤が失われるという可能性もあります。

ただし、一定の期間が経過すれば、改めてその職につくことはできますし、社会的信用が失墜するといっても、あくまで金融機関等に対してしか情報は、原則として、知るところとはならないので、自己破産をしたという事実が積極的に知人にばれるということはありません。
  

自己破産後の生活

よくある都市伝説ですが、自己破産をすると、選挙権がなくなる等のことが謳われますが、あれは真っ赤な嘘です。

自己破産をしたとしても、選挙権を失うことはありませんし、生活をしていく上で大きな支障というのはほとんどありません。

ただし、後述するように、借金を新たにするという事は難しくなります。裏を返せば、更正するための期間があるという事です。すなわち、借金をせずに、分相応の生活を送る、借金癖から抜けるといった、生活スタイルをゼロから作っていくという事です。

自己破産後の制約

前述したように、自己破産をすることによる、金融機関に対する信用はゼロと化してしまうので、新たにお金を借りるということは不可能になります。また、お金を借りているという感覚はあまりないかもしれませんが、クレジットカードを持つこともできませんし、家や自動車を購入するためにローンを組むということもできません。

すなわち、借金という名前はついていないにせよ、それと同等の意義を有することに関しては、一切制約を課されることとなります。ただし、一生この制約が課されるかというとそういうわけではありません。自己破産の履歴というのは、7年間で削除されます。

したがって、7年間の間に借金をせず、無理のない計画的な生活スタイルを送ることができていれば、7年後にはクレジットカード等を所有することも叶います。

 なおここで言う履歴というのは、いわゆる「ブラックリスト」というもので、正しい名前はCIC情報やJICC等の、借金の履歴を作成している信用情報機関のリストに残る履歴のことを指します。

融資が受けられない多くの原因はこの信用情報機関にブラック者として履歴が残ってしまっているからだという理由が大きいです。特に、自己破産の履歴は、信用情報機関に7年間保存されますので、必然的に新たな借り入れや、クレジットカードの作成、家や自動車を買うためのローンを組むという事は不可能になります。

自己破産

自己破産によって、債務とそれにより発生する督促から開放されるという点で、自己破産は、非常に魅力的な手段である一方で、自己破産後の生活に「借金が新たに7年間はできない」という制約が課されるメリットとデメリットが存する方法です。それ故に、現在の債務状況と自己破産後のデメリットを天秤にかけて、どのような選択をするかということがポイントとなります。

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