サラ金からの借入に時効は成立するのか?

借り入れしても、返さない!借り倒して時効に!

借金をした場合は、絶対に返さなければブラックリスト入り…そういう心配をするどころか、借り倒しで知らん顔、そのままで、時効成立、というケースがあります。調べてみましょう。

時効といえば、犯罪容疑者の逃亡期間だけではない…

殺人犯罪を起こした犯人が逃亡したまま、数十年後に時効…そういう事例がたまにマスコミを騒がせます。

なぜ時効という制度があるのか、といえば、犯人が逃げる際にも社会的に制裁を受けている(逃げるプレッシャーを感じている)、といった法律上の考え方が、一般常識だからなのです。

これに対し、借金にも時効があることは意外に知られていません。

ですが、貨幣価値というのは数十年経ってしまえば、場合によってはタダ同然になることもあります。

インフレの場合、10万円を借りて20年後に10万円を返してもらっても、実際には5万円の価値も無かった…ということもあれば、デフレの場合は10万円を借りて数十年後には実質上20万円以上の金額を返さなければならないケースも出てきます。

犯罪での時効は経済上の問題は関係ありませんが、お金の価値は数年でガラリと変わることがあるため。

借金の時効は有効なのです。

5年で成立!時効のひとつ目

借金をした相手…これが、信用金庫、銀行、信用保証協会(事業を行ったり、住宅ローンの際の借り入れ保証を行う会社、各都道府県にある)、信用組合、消費者金融、サラ金…こうした所からの借り入れ時効は5年です。

これには条件がつきます。例えば信用金庫から住宅ローンを借り、一度も返済しなかった場合の時効は10年…というケースもあります。

信用金庫は営利目的の金融機関ではない、と会社の定款に書かれており、個人向けの貸し出しは10年時効…となるわけです。

このあたりは少々込み入っていますが、5年時効になるのは「商売人」が「商売のため」にお金を貸し倒れになってしまう場合「商事債権」と呼ばれ、5年時効が認められます。

もちろん、住宅ローンの借り入れの場合は、抵当権が付いていることから、そもそも1回、2回ですぐに競売にかけられ、競り落とした人が所有権を握った段階で、立ち退かなければなりません。ですから、5年も塩漬けにされることは非常に少ないのが実態です。

時効が10年の場合。時効のふたつ目

時効というものは、債権者が「返しなさいよ」と主張するだけでなく、「500円でいいから、返して」といい、その通り500円を返済してしまえば、時効は成立しません。

5年時効と違い、10年の借金は数十万円、数百万円以上もの多額借金となるケースが多いので、借りて一度足りとも返さなかった場合には、配達証明付きの郵便で請求が来た段階で、時効は中断になってしまいます。

また、本当に5年ないし10年の月日が流れ、債権者が忘れていたのか、何にも請求してこなかった場合には、借りている債務者の方から「時効ですよ」という配達証明付き郵便で「時効の援用」という文書を送ります。

これで、やっと時効が成立できるのです。

 

本当にサラ金からの借り入れを棒引きにできるのか?

ここで、時効についての可能性がどのくらいあるのかを知っておきましょう。

例えば、10万円を借りた場合、業者は毎月定期的に電話なりメールにて未返済者に連絡します。金額が大きい人から順番に、その人物が住所変更していないかなどを確認します。

多重債務者は、その度に免許証などで住所を確認するわけですから、まず、借り入れする人の住居を確認しているのです。

ところが、問題は突然住居変更などを行ってしまうケースです。

それも、借りているマンションを引き払い、一旦親元などに荷物を置き、そのまま別の地へ引っ越すケースの場合、普通は住所変更手続きを行います。

役所に届けるのは簡単ですし、子供がいる場合は様々な補助が受けられますから、届け出は必須でしょう。

ところが、サラ金はこの転出転入届けを確認して、債務返済を迫ってきます。

ですから、この状況から逃げ切って時効に持ち込むには「夜逃げ」しか方法はありません。夜逃げで住所不定にするのは、楽なことでしょうか?なかなか難しいのも現実です。

家族がいる場合はまず、罪悪感を持ちながらの時効待ち…になってしまいます。

やはり、専門の司法書士か弁護士に依頼

一番いい「踏み倒し」は司法書士か弁護士による良策です。ただ、すぐに自己破産を勧める場合は考えものです。

サラ金の借り入れ金額が小さい場合、取り立ての人が高齢者であったり、わずかなお金でもいいので払って…などと時効の中断を狙ってくる場合が多いと、ころっと払ってしまう場合が多いのです。

この場合司法書士や弁護士は、費用を受け取ってきちんと仕事になるかどうかを考えますから、非常に頼りになります。

サラ金の借り入れを時効まで踏み倒す

サラ金の借り入れを踏み倒す! そんな刺激的なことが可能なのでしょうか?相手も人間ですし、取り立てのプロであるのですから、ここは専門家によく相談して決めるのが一番です。

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