投資信託で損をしないための5つのポイント「リスクを回避する」

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投資信託というのは、もしかしたら損をしてしまうかもしれないという金融商品のことです。

これは投資の全てにいえることですが、万が一の事を考えてリスク回避をすることは大切です。
では、投資信託で損をしないようにするためのポイントについて、考えていきましょう。

1.国内外の債券などに分散投資をしていることが重要になる

投資信託で損をしないようにするためには、国内外の債券や株に分散投資をすることが大切と言われています。
例えば、投資信託では個人では購入しづらかったり、できなかったりする債券などを購入することができます。
新興国の株ファンドばかりを持っていたり、海外債権のみに投資をしていたりすることは、よくあることなのです。
分散投資というのは、1つのものだけに投資をしていないで、複数のものに投資をするという意味です。
ですが、海外債券のみの投資信託だったり、新興国株にだけ投資をしていたりするのは、分散投資とはいえません。
国内外の色々な債券や株式を満遍なく投資信託で購入しておくことが、分散投資と言うのです。
分散投資をしておけば、万が一1つの投資信託で損益を出してしまったとしても、他の投資信託の利益で埋めることが可能になるのです。
世界中に分散投資ができる、国際分散型投資信託などもあるので、損をしないためにはこのような商品を選ぶことをオススメします。

2.過去の利益を見て純増傾向でなければ損をする可能性がある

投資信託を利用するときには、過去のデータを見ることで損をしないかどうかを判断することも可能になります。
例えば、過去の投資の利益が純増傾向であれば、損をしないで利益をあげることができると考えることもできるでしょう。
投資信託では、投資家から集めた資金がどのくらい増えたり減ったりしているのかを知ることができます。
投資家から集めた資金は、純資産残高と呼ばれます。
例えば、基準価額の騰落率が純資産残高の増減よりも少なかった場合には、資金は流入しているということなので、純増傾向にあるといえるでしょう。
逆に、基準価額の騰落率が純資産残高の増減よりも多かった場合は、資金は流出しているのでオススメは出来ません。
このような情報は、投資信託を購入する前に必ず調べておくべき情報なので、しっかり調べておくことで余計な損益を出さなくてもすむようになるのです。

3.購入時の手数料がかからない投資信託を利用する

投資信託で利益を出しているはずなのに、損をしているような気がするという人は、手数料の見直しを行ってみるといいかもしれません。
投資信託を購入するときや保有している間、そして換金するときには手数料がかかります。
一般的に、保有している間にかかる監査報酬などは、削ることができません。
売買委託手数料等も、自分に代わって資産を運用してくれている人に払っているお金だと思えば、簡単に削ろうと思う人もいないのではないでしょうか。
では、どの部分の手数料を削減できるかと言うと、購入時と換金時の手数料です。
購入時に手数料がかからない投資信託をノーロードといいます。
このような投資信託を選ぶことによって、余計な手数料をかけなくても良くなるのです。
投資信託というのは、大きく利益がでるものもありますが、その分税金がかかってしまうこともあるのです。
ですから、手数料などはなるべくかからないようにすることが、投資信託で損をしないようにするための方法です。

4.信託期間は無期限であることが、投資信託を成功させるポイントである

投資期間が無期限であることも、投資信託で損をせずに成功させるポイントのひとつになります。
例えば、短期間の投資期間であれば、その間に損益を出してしまった場合、その損益を回収する前に投資期間が終わってしまうことがあり、結果的に損を残したままの状態で手元に現金が戻ってくる場合があるのです。
そうなってしまうと、投資信託を利用した意味がなくなってしまうのです。
長期的な運用を行うことができる投資信託であれば、多少の損益を出してしまったとしても、長期的に運用をしていくことで利益を出すことが可能かもしれません。
長期的な運用をしていくことで、元本割れをするリスクが少なくなると言うことなので、必ずしも損をしないというわけではありません。
ですが、リスクがある金融商品に対しては、そのリスクを軽減することが望ましいとされているので、長期的な運用をするようにしたほうがいいといえるでしょう。
投資期間が無制限の投資信託であれば、多少の損益は将来的に利益に変えることができると見込むことができるのです。

5.分配金は再投資できることが、損をしないポイントである

投資信託は、分配金が毎月受け取れるものと、分配金もそのまま投資信託の資金として利用できるものがあります。
分配金は、毎月受け取るよりも再投資したほうが、将来的に貰うことができる分配金も増えていると言うこともあるのです。
毎月分配金が受け取れるタイプの投資信託であれば、投資信託を購入している金額と言うのは常に一定なので、分配金は増えるものではありません。
ですが、投資信託の分配金を再投資することができれば、次回受け取ることができる分配金はさらに多くなるのです。
その分も再投資をすることが出来れば、分配金はさらに増えていくという図式になります。
長期的な運用をすることで損をすることが少ないというのは、どんな投資に対しても同じなのです。
ですから、投資信託をしていく中で、分配金を再投資することができれば、どんどん分配金を増やしていくことが出来るので、長期的に見て損をしないように運用していくことができるのです。

まとめ

1.国内外の債券などに分散投資をしていることが重要になる
2.過去の利益を見て純増傾向でなければ損をする可能性がある
3.購入時の手数料がかからない投資信託を利用する
4.信託期間は無期限であることが、投資信託を成功させるポイントである
5.分配金は再投資できることが、損をしないポイントである

編集後記

投資信託を購入するときには、損をしないようにリスクを回避することが大切になります。
そのためには、分散投資をすることや、再投資できるようなものを選ぶことが大切です。
投資信託はリスクがあるので、できるだけ損をしないような購入の仕方をすることが必要なのです。

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